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Table des matières

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Couverture 1
Table des matières 11
Prologue 19
Préface 21
Préambule 23
Introduction 25
Prolégomènes 27
Conclusion du début 31
P a r t i e 1 • Retraite 101 ou Le survol de la base 35
C h a p i t r e 1 - Mise en contexte : l’histoire et les statistiques 37
L’histoire canadienne 37
Les statistiques 39
C h a p i t r e 2 - Votre responsabilité en matière de planification de retraite 43
Votre première responsabilité :déterminer vos besoins à la retraite 47
Votre deuxième responsabilité :déterminer l’âge de votre retraite 48
C h a p i t r e 3 - Les sources de revenu à la retraite 51
Les fondations de la maison :les rentes des régimes d’État 52
Le rez-de-chaussée de votre maison : votre régime d’épargne collectif au travail 54
Le dernier étage de votre maison : votre épargne personnelle 56
C h a p i t r e 4 - Les hypothèses 61
Variable 1 : le taux d’inflation 61
Variable 2 : le taux d’augmentation de vos revenus 62
Variable 3 : le taux de rendement de vos placements 63
C h a p i t r e 5 - Un exemple simple 65
Étape 1 : établir les besoins d’Orphidias 66
Étape 2 : calculer les sources de revenu prévues 67
Étape 3 : calculer les écarts 70
Étape 4 : calculer le capital nécessaire à 65 ans 70
Étape 5 : calculer l’épargne nécessaire 71
P a r t i e 2 • Retraite 201 ou De « assez nul, merci ! » à « expert » 73
C h a p i t r e 6 - Un blabla moins habituel 75
C h a p i t r e 7 - Les régimes publics fédéraux 79
La pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) 79
Le Supplément de revenu garanti (SRG) 83
L’Allocation 86
C h a p i t r e 8 - Le Régime de rentes du Québec 87
Le financement du Régime de rentes du Québec (RRQ) 88
La rente de retraite du Régime de rentes du Québec (RRQ) 90
C h a p i t r e 9 - Le REÉR 97
Des généralités 98
Caractéristiques particulières 103
RAP et REEP 112
Autre information 112
C h a p i t r e 1 0 - Les régimes de retraite 117
Des généralités 117
2 grands types de régimes de retraite 118
Les régimes à cotisations déterminées 119
Les régimes à prestations déterminées 119
L’immobilisation 122
Le régime de retraite simplifié (RRS) 127
Le régime de retraite individuel (RRI) 128
C h a p i t r e 1 1 - Le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) 131
C h a p i t r e 1 2 - Le compte de retraite immobilisé (CRI) 137
C h a p i t r e 1 3 - Le fonds de revenu viager (FRV) 141
Les spécificités 142
C h a p i t r e 1 4 - La rente viagère et la rente certaine 155
La rente viagère 155
Les options offertes sur les rentes viagères 159
La fiscalité 164
Le calcul d’une rente viagère 164
La rente certaine 167
La rente imposable, la rente prescrite et la rente non prescrite 169
C h a p i t r e 1 5 - Miss Alénius 173
Le régime de participation différée aux bénéfices(RPDB) 173
Le régime de participation des employés aux bénéfices (RPEB) 175
La convention de retraite 176
Le régime surcomplémentaire de retraite 177
Les fonds de travailleurs (Fondaction, FSTQ) 177
L’hypothèque inversée 179
Le placement non enregistré 179
Vous êtes propriétaire d’entreprise 181
La formation 183
P A R T I E 3 • Retraite 301 ou La quête du sens 185
C h a p i t r e 1 6 - La raison d’être de ce bouquin 187
Finie la planification de la retraite ! 187
La recette pour s’enrichir au maximum 188
C h a p i t r e 1 7 - Le derby de démolition 195
La mesure de l’impact 195
En résumé : 213
C h a p i t r e 1 8 - La relativité 215
Les aspects positifs (non encore discutés) 216
Les aspects « autres » 217
Une bouée de sauvetage : le crédit 221
D’autres considérations 221
Épilogue 224
C h a p i t r e 1 9 - Le derby de reconstruction 227
Première étape : déterminer le budget « survie » 228
Deuxième étape : déterminer votre âge de retraite 231
Troisième étape : calculer vos économies actuelles 232
Quatrième étape : formuler des hypothèses 232
Cinquième étape : mettre la main à la pâte 232
P A R T I E 4 • Retraite 302 ou Le ménage 251
C h a p i t r e 2 0 - Vite, les boules à mythes ! 253
P A R T I E 5 • Retraite appliquée ou Que faire à partir de maintenant ? 267
C h a p i t r e 2 1 - Pourquoi un conseiller financier ? 269
C h a p i t r e 2 2 Comment choisir un conseiller financier ? 273
Les critères de sélection 273
Les taux de commission 277
C h a p i t r e 2 3 - Et ensuite ? 281
Qu’est-ce que je veux ? 281
La base : la qualité de vie 282
Conclusion 285
Notes 287
Couverture arrière 302

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